口座を開設する前に知っておくべき積立nisaの注意点

最長20年間も投資信託で得た利益が非課税になるのが、積立nisaという制度です。

 

少額投資に興味がある方にとっては、リスクの少ないメリットばかりの投資方法に思えますが、いくつか注意点もあります。

一般的なnisaの場合、非課税期間は5年間しかないため、積立nisaでは非課税期間がとても長くなっていることがわかります。

 

一般的なnisaが年120万円まで非課税になるのに対して、積立nisaは年40万円が上限なので、その差が大きいことは否めません。

 

ただし、20年間積み立てることができれば、最大で800万円になるわけですから、やはり一般nisaより非課税の恩恵は大きいと言えるでしょう。

 

とはいえ、20年という期間は決して短くはありません。

 

20年経つ前に資金が必要になるケースだって考えられます。

 

「それなら、5年の積立の一般nisaと併用すれば、いざという時にも安心なのではないか？」と思いたいところですが、実はそれができないのです。

 

nisa用の口座は1人1つしか作れないという決まりがあるからです。

 

積立nisaの口座を開設した人は、後から一般nisaを始めたくなっても、新規に口座を作って積立nisaと併用することはできません。

 

積立nisaをやめて一般nisaを利用するということは可能ですが、そもそも20年間の長期積立で利益を狙う積立nisaを早々にやめてしまっては、何のメリットも得られません。

 

最初の時点で、一般nisaと積立nisaのどちらがご自身の投資スタイルに合っているか、今後起こるかもしれない不測の事態も考慮に入れて、慎重に決めるようにしましょう。

よく比較されるiDeCo（個人型確定拠出年金）などと違って、積立nisaの場合、20年経たなくても自由に資金を引き出せるという特徴があります。

 

予期せぬことでお金が必要になった時など、この特徴はメリットにもなります。

 

しかし、短期間で解約してしまっては、最長20年という長期運用を前提とした積立nisaの最大の恩恵をこうむることができません。

 

ですので、積立nisaを始める前に、20年の長期間、途中で解約することなく運用できるかどうか、じっくり考えてみましょう。

 

自分の意志では難しいのであれば、60歳まで引き出せないiDeCoの方が相性が良い場合があります。