積立投資におけるリスク分散〜分散投資の方法は？

リスク分散するには、投資対象を複数にする、あるいは投資のタイミングをずらすことが必要です。

 

このような投資の方法を分散投資と言います。

 

これにより、価格変動によるリスクを減らすことができます。

 

1つの投資先だけに集中投資していると暴落した時にダメージが大きいですが、複数の投資先があれば、万が一、1つの投資先の価格が暴落しても、他の投資先で取り戻せる可能性があります。

分散投資でリスクを減らす方法の1つは銘柄の分散で、投資資金を1つの商品に限定しないで、複数の商品に投入します。

 

分散効果を出すには約30銘柄を保有するのが良いとされていて、その際には同一の業種ではなく、複数の業種から銘柄を選びます。

 

自分で選ぶのが難しいという場合は、投資信託にするとプロのサポートが受けられます。

 

もう1つの方法は資産の分散で、「株式」「不動産」「債券」などに分散することです。

 

資産を分散する時には、リスクとリターンのバランスを考えます。

 

ローリスク・ローリターンは預貯金、円建の債券、ミドルリスク・ミドルリターンは外貨預金、金、外貨建債券などです。

 

ハイリスク・ハイリターンは株や変額保険などで、これらをいくつか組み合わせて、リスクの分散ができます。

 

たとえば、既に老後資金を蓄えてある人なら、その資産を減らさないようにするのがベストなので、を8割、残りを世界株式にするなどがえられます。

 

投資する地域の分散もできます。

 

国内と海外、海外なら中国とカナダなどの国ごと、あるいは欧州と北米といった広いエリアで考えることもできます。

 

先進国と新興国という分け方もできます。

 

また、複数の通貨で資産を持つという分散方法もあります。

 

投資するタイミングをずらすという、時間的な分散もリスク回避に役立ちます。

 

投資商品の価格は常に変動しているので、1回に大金をつぎ込むよりも、時期をずらして、何回かに分けて投資するほうがリスクを減らせます。

 

この時間的な分散ができるのが積立投資です。

 

積立投資は、一時期に多額のお金を投入するのではなく、定期的に一定の金額で購入していく方法です。

 

投資期間は長いほうが、リスク軽減の効果が高いです。

 

価格が高い時には購入額が少なくなり、安い時には購入額が多くなるので、結果として、平均購入価格を抑えることができます。

 

特に、つみたてNISAは分散投資だけでなく、少額からの長期積立を行える投資で、分配金や譲渡益が非課税になるというメリットがあります。