積立nisaとはどんな投資商品なの？

積立nisaとは金融庁が推進している投資商品の一つで、投資によって出た利益が非課税になるという税金面でのメリットが大きな商品です。

 

非課税対象となる投資額は年間40万円までと条件がありますが、少額投資を考えている人にはおすすめです。

 

積立nisaは特定の株式銘柄に対して投資をするものではなく、金融機関ごとに厳選した投資信託を投資家が選び、そこに積立投資を行います。

 

ファンドはすべて金融庁が認可した安全な銘柄が選ばれているという点も、投資家には大きな安心感と言えるでしょう。

積立nisaには、いくつかの特徴があります。

 

1つ目は、投資額の上限が年間40万円までという点です。

 

年間40万円を超えなければ、いくらの投資でもOKです。

 

ただし、前後の年と通算することはできません。

 

例えば、今年は36万円しか投資しなかったから、来年は少なかった4万円を足して44万円の投資にする、ということはできません。

 

あくまでも、1年間に40万円を超えない範囲の投資額にする必要があります。

 

2つ目の特徴は、非課税で投資できるのは最長で20年間という点です。

 

積立nisaでは毎年積み立てができます。

 

最長20年間とは、それぞれの積立額に対して「積立を始めた時から20年間」ということで、積立nisaの口座を開設してから20年間というわけではありません。

 

例えば積立nisaの口座を開設してから10年目に積立てた40万円は、そこから20年の非課税期間のカウントがスタートします。

 

3つ目の特徴は、積立投資信託なので、どんなタイミングで投資を始めてもリスクが低いという点が挙げられます。

 

積立投資では定期的に複数回の投資を行います。

 

市場は絶えず変動しているため、購入するタイミングによっては価額が低い時もあれば高い時もあるでしょう。

 

しかし複数回の購入となると、1回ごとの価額の上下は最終的にはそれほど大きく影響しません。

 

これは、投資の概念の一つでもある「ドルコスト平均法」によってデータとして証明されています。

積立nisaは、たくさんの人におすすめです。

 

例えば、これから投資を始めてみようと考えている初心者にとっては、ローコストかつローリスクで資産形成ができるため大きなメリットがあるでしょう。

 

また、長期的に投資をして資産を増やしたい人にも、おすすめです。

 

積立投資は長期スパンで継続することによって、リスクを抑えて大きな利益を生み出すことができます。

 

この他にも、積立nisaは少額で投資をスタートしたい人を始め、税金面で節税したい人にもおすすめの投資商品です。